Ufak Krediler ve Mikro Krediler

Kısa cevap: Mikro kredi, genellikle birkaç bin liradan başlayıp 20–30 bin lira bandına kadar çıkan, 1–12 ay arasında geri ödenen ve başvurudan sonuca kadarki süreci dakikalarla ölçülen küçük tutarlı bir tüketici kredisidir. Avantajı hız ve düşük evrak yüküdür; dezavantajı ise aylık faiz oranlarının klasik ihtiyaç kredilerine göre çoğu zaman daha yüksek olması ve vadenin kısalığı nedeniyle taksitin gelire oranla ağır gelebilmesidir. Karar verirken bakılması gereken tek sayı faiz oranı değil, toplam geri ödeme tutarı ve yıllık maliyet oranıdır.

Mikro kredi tam olarak neyi tanımlıyor?

Piyasada "mikro kredi", "ufak kredi", "acil nakit" gibi isimlerle pazarlanan ürünler teknik olarak aynı hukuki çatı altındadır: bireysel tüketici kredisi. Farkı yaratan üç değişken vardır:

• Tutar aralığı: Alt limit bazen 1.000 TL'ye kadar inebilir; üst limit çoğunlukla 20.000–30.000 TL civarında sıkışır.
• Vade: Tek çekimden 12 aya kadar. Standart ihtiyaç kredilerinde 24–36 ay normalken burada kısa vade kuraldır.
• Süreç: Mobil uygulama veya internet şubesi üzerinden, belge yüklemeden, gelir beyanı ve kredi kayıt sorgusuyla sonuçlanır.

Bu üç değişkenin bileşimi, ürünü "ihtiyaç kredisi" başlığından ayırır. Daha büyük tutarlar ve uzun vadeler düşünüyorsanız, ihtiyaç kredisi seçimi ve banka kredileri karşılaştırması konularını ele alan sayfalar daha isabetli bir çerçeve sunar.

Maliyet nasıl hesaplanır? Faiz oranı yeterli bir ölçüt değildir

Tüketici kredilerinde ilan edilen aylık faizin üzerine KKDF ve BSMV eklenir; bu iki kalem faiz tutarını yaklaşık %20 büyütür. Yani aylık %4,50 görünen bir oran, nakit akışına yansırken efektif olarak %5,40 gibi davranır. Ayrıca bazı ürünlerde tahsis ücreti veya sigorta primi taksitin içine gizlenir.

Aşağıdaki tablo, örnek oranlarla kurgulanmış senaryolardır; gerçek oranlar kuruma, kredi puanınıza ve döneme göre değişir. Amaç, vadenin ve oranın toplam maliyeti nasıl değiştirdiğini göstermektir.

Tablodan çıkan üç analitik sonuç: (1) Aynı oranla vadeyi ikiye katlamak taksiti neredeyse yarıya indirir ama toplam maliyeti belirgin şekilde artırır. (2) Kısa vadede düşük görünen "toplam faiz" rakamı, yıllık maliyet olarak hesaplandığında hiç de ucuz olmayabilir. (3) Karşılaştırmayı her zaman aynı tutar ve aynı vade üzerinden yapmalısınız; farklı vadelerdeki taksitleri yan yana koymak yanıltıcıdır. Taksit ve faiz hesaplama mantığını adım adım gösteren rehber, bu aritmetiği kendi rakamlarınızla kurmanıza yardımcı olur.

Alternatiflerle karşılaştırma

Kart borcunu taksitlendirme ile mikro k